日経FinTech

第2章 欧州

  • Prodigy Finance

    Prodigy Finance:大学院留学生向け教育ローンを提供。金融機関ではなく個人の投資家と、融資希望者を直接ひもづけるP2Pレンディングの仕組みを採用している。担保や連帯保証人は不要。借り入れた...

  • Property Partner

    Property Partner:一つの不動産に対して複数の投資家が共同で投資できるプラットフォームを提供。投資家は気に入った物件に投資し、投資額に応じて賃貸収入を得ることができる。申し込みは数分で完...

  • Quantave

    Quantave:機関投資家・トレーダーに向けて、仮想通貨などのデジタル金融資産に一挙にアクセスし、取り引きを行うためのプラットフォームの開発に取り組んでいる。デジタル金融資産の売買所は分散しており、...

  • QuanTemplate

    QuanTemplate:保険業者向けにデータ分析用のソフトウエアをクラウドで提供する。同ソフトウエアを使えば何百万ものデータを瞬時に読み出し、表計算ソフトを手元で操作するような感覚で情報を分析できる...

  • Railsbank

    Railsbank:中小・新興企業に向けて、銀行の法人向け情報公開サービスを利用するためのシステムを提供している。銀行が提供するサービスを利用するには、厳格な法規制に対応しなければならず、開発の長期化...

  • Rangewell

    Rangewell:企業向けに、資金調達に関する助言サービスを提供する。日々変化し続ける英国の金融業界の動向を調査し、300以上の貸し手と2万3000の金融商品の中から、金融業界に詳しいエキスパートが...

  • RateSetter

    RateSetter:貸し手と借り手を直接マッチングするP2Pレンディング・プラットフォームを運営する。融資の種類は、個人ローン、事業資金用ローン、不動産開発用ローンなどがある。フィナンシャル・タイム...

  • Ravelin Technology

    Ravelin Technology:オンラインビジネス向け不正利用の防止のためのシステムを提供。顧客の過去データから不正取引の兆候やパターンを解析する。取引は常時監視することが可能で、潜在的な不正利...

  • Revolut

    Revolut:個人向けに現金の引き出し、決済、送金といった銀行の代替サービスを独自に提供している。130以上の通貨に対応するクレジットカードを発行し、外貨建て決済の手数料は無料となっている。一定額以...

  • Salviol

    Salviol:詐欺の探知、防止、調査を行うクラウドサービスを提供。銀行、保険、通信業界で採用されている。顧客が保持している内容と、ソーシャルメディアなどの外部情報とを総合的に判断し、不正発生のリスク...

  • Satispay

    Satispay:スマートフォンを用いた決済および送金用プラットフォームを提供。店舗での決済、プリペイド携帯電話の通信料のチャージ、友人間でのお金のやり取りが無料でできる。利用者は週ごとの予算を設定し...

  • Seedrs

    Seedrs:新興企業に株主資本による資金調達に特化したクラウドファンディングプラットフォームを提供する。欧州在住であれば誰でも10ポンド/ユーロから投資できる。企業は、起業から株式公開まで、全てのス...

  • SETL

    SETL:ブロックチェーン技術を用いた決済および有価証券取引用のプラットフォームを提供。為替や投資取引のリアルタイム決済などの自動化を目指している。2017年にはHottest Blockchain ...

  • Sonovate

    Sonovate:人材派遣業界向けに、代金回収の代行サービスを提供する。Sonovateは顧客に代わってクライアントからの代金の回収、派遣労働者への賃金の支払いを行い手数料を徴収する。

  • Starling Bank

    Starling Bank:スマートフォンアプリで銀行サービスを提供する専業銀行。アプリから直接決済や送金が行える。同行が発行したデビットカードは、海外での決済や現地通貨の引き出しに使える。手数料は無...

  • Stockflare

    Stockflare:世界各国の株式に関する情報検索サイト。企業の財務情報や、成長度などの情報がシンプルで分かりやすいインタフェースで提供されている。証券会社の口座と紐づけることで、気に入った銘柄をサ...

  • Suade Labs

    Suade Labs:金融機関向けに、規制当局が求める情報の監視や、当局への報告といった活動を支援するためのプラットフォームを提供する。膨大な情報から必要なデータを集めて、人手を介さずに当局への報告資...

  • SumUp

    SumUp:クレジットカードリーダーや、タブレット端末で稼働するPOS(販売時点情報管理)端末、POSシステムを販売する。欧州・米国・ラテンアメリカで事業を展開している。

  • Swanest

    Swanest:資産形成のアドバイスをオンラインで行う。顧客に対してモデル化されたポートフォリオの形成を促すのではなく、各個人に合った資産形成を主眼とするのが特徴。ベルギーの投資会社Philippe ...

  • Tallysticks

    Tallysticks:ブロックチェーン技術を用いて、請求書発行や決済手続などがリアルタイムで行えるサービスの提供を目指している。現在、試用版の準備中で正式サービスは開始していない。2016年欧州Fi...

  • Tandem Bank

    Tandem Bank:スマートフォンアプリで銀行サービスを提供する専業銀行。保有する銀行口座をアプリ一つで全て管理できる。顧客にMastercardブランドのクレジットカードを発行。海外での利用は手...

  • Thought Machine

    Thought Machine:銀行のリテールビジネス向けの基幹システムをクラウドベースで提供。通例のメインフレームによるシステムと比べて、メンテナンスにかかる費用を大幅に削減できる。従来のシステムと...

  • Tide

    Tide:新興企業や個人事業主のためのスマートフォン専業銀行。アプリで口座を管理する。口座管理手数料、海外でのカード利用の手数料、同行の口座間での送金・入金は無料で、課金されるのは他行口座との送入金(...

  • TransferGo

    TransferGo:英国・欧州に住む外国人労働者をターゲットにしたサービス。当サービスの利用者は海外の銀行口座宛に低コストで早く送金できる。翌営業日には送金が完了するのが強み。

  • TransferWise

    TransferWise:海外送金用のプラットフォームを提供する。為替レートに上乗せする手数料を排除し、取引手数料のみを課す。低コストによる海外送金サービスの先駆的存在。レビューサイトであるTrust...

  • Trussle Lab

    Trussle Lab:オンラインで住宅ローンの仲介サービスを提供。自分に適した住宅ローンの検索、申込がオンラインで完結するため、紙書類の取り扱いなどの煩雑な事務が不要になる。ユーザー登録をしていれば...

  • Vizolution

    Vizolution:企業向けに、パソコンの画面共有技術を提供。特別なシステムやアプリケーションのインストールは不要で、インターネットにアクセスすれば利用できる。画像だけでなく、書類も同様に共有するこ...

  • Wealthify (Aviva Groupが買収)

    Wealthify (Aviva Groupが買収):個人顧客のそれぞれのリスク許容度をシステム的に判定した後、最適な投資プランを提案するロボ・アドバイザー業務を行っている。2017年10月、英大手保...

  • WeSwap.com

    WeSwap.com:旅行者向けに外貨両替サービスをスマートフォンアプリで提供。利用者同士が通貨を交換する仕組みで、銀行が介在しないため手数料が安く設定されている。18種類の外貨に対応しており、Mas...

  • WHISHWORKS

    WHISHWORKS:自社内やクラウド上に分散する情報を統合し、統合したデータの解析や利用に関するコンサルティングサービスを提供している。米Salesforce傘下となった米Mule soft社の戦略...

  • WiseAlpha

    WiseAlpha:個人投資家向けに優位弁済債権の取引仲介サービスを提供する。WiseAlphaが投資する債権を各投資家に分割して販売することで、個人投資家による投資を可能にした。

  • Wonga

    Wonga:個人向けの短期ローンを販売している。オンラインで申し込みをすると、5分ほどで融資可否が分かる。給与日の返済を見越したローン、審査不要のローン、信用スコアの低い人向けのローンなど、少額、短期...

  • Yoyo Wallet

    Yoyo Wallet:スマートフォンによる決済機能と顧客ロイヤリティプログラムを統合したサービスを提供する。消費者はYoyoを使って買い物をするごとにポイントがもらえたり特典が得られたりする。小売業...

  • Zopa

    Zopa:2005年に世界で初めて設立された貸し手と借り手を直接マッチングするP2Pレンディングのプラットフォームを運営。借り手が設定した融資条件と合う融資希望者とマッチングし、融資を成立させ、借り手...

  • WorldRemit

    WorldRemit:海外送金用プラットフォームを運営する。新興国を含む世界140カ国への送金が可能。スピーディかつ低コストな送金が魅力で、銀行口座だけでなく電子マネーや現金でもお金を受け取れる。

  • apilayer

    apilayer:金融関連の様々なAPI(アプリケーション・プログラミング・インタフェース)を提供。このAPIを活用し、小規模企業向けに請求書管理をサポートするサービスも提供。多通貨、多言語での請求書...

  • CONDA Crowdinvesting

    CONDA Crowdinvesting:クラウドファンディングのためのプラットフォーム提供。これまで80もの異なるプロジェクトに対し、1900万ユーロの投資を集めた。2017年9月には、ICO(In...

  • kWallet

    kWallet:専用アプリを使って利用者と店舗間で簡単に決済が完了するモバイルサービスを提供。VisaやMastercardなどのクレジットカードと連携させることが可能。

  • Smart Engine Group

    Smart Engine Group:モバイル決済やモバイルPOS関連ソリューションなどを提供する。顧客との接点作りなどに役立つ、「Smart Ads」と呼ばれる独自の広告ソリューションを組み込んだ点...

  • Wikifolio

    Wikifolio:個人投資家、機関投資家がバーチャルなポートフォリオを登録し合い、ほかの投資家は投資時に参照できるサービス。25万種類の株やETP(上場取引型金融商品)などの金融商品を扱う。2017...

  • Easyvest

    Easyvest:ロボ・アドバイザーサービスを提供。5000ユーロから投資ができる。2018年のブリュッセルのイノベーターズアワードを受賞。

  • IbanFirst

    IbanFirst:2013年に設立。外貨の両替や国際決済のためのプラットフォームを主に輸出入企業向けに提供している。2018年には、法的文書のオンライン作成に特化したスタートアップであるLegaLi...

  • Sign2Pay

    Sign2Pay:企業向けに、デビットカードを使ったモバイル決済サービスを提供している。画面上でサインすると、利用者の銀行口座の残高を使って直接決済できる仕組み。2014年設立当初、60万5000ユー...

  • Sinverfin

    Sinverfin:会計プラットフォームを提供。6万4000社以上への導入実績がある。企業が直接利用する以外に、会計事務所を通じて利用される場合もある。2017年3月に、シリーズAの資金調達(400....

  • Spreds

    Spreds:クラウドファンディングのためのプラットフォームを提供。エクイティ型とローン型、ドネーション型、リワード型など様々なタイプのクラウドファンディングを実施可能。2018年2月時点で4600万...

  • Twikey

    Twikey:請求書払い向けのプラットフォームを提供している。2016年に100万ユーロを調達した。仏BNPParibas、オランダINGといった欧州の大手金融機関に対応済み。

  • UnifiedPost

    UnifiedPost:電子請求書などの書類を管理するためのプラットフォームを提供。2015年に600万ユーロを資金調達を実施した。2017年4月にリアルタイム会計サービスを提供するOneaとファイル...

  • Xpenditure(Sodexoが買収)

    Xpenditure(Sodexoが買収):リアルタイム経費管理システムを企業向けに提供している。スマートフォンアプリを提供しており、領収書のアップロードや各種承認ができる。40カ国に顧客を抱え、米D...

  • Twisto Payments

    Twisto Payments:信用スコアの低い個人を対象に、オンラインの支払い手段を提供する。ビッグデータ解析と機械学習を使った信用評価システムを独自に開発し、支払いが行われるそのタイミングで評価を...

  • AltaPay

    AltaPay:オンライン決済やモバイル決済のためのソリューションを提供。親会社Valitorは2017年に決済ソリューションを提供するIPSを買収したことで、店舗向けPOS(販売時点情報管理)システ...

  • Cardlay

    Cardlay:銀行や決済事業者向けの支援ツールを提供している。新たなビジネスの創出や運転資金の最適化など、様々な角度から活動をサポートする。2018年、SEED CapitalとSEB Ventur...

  • Clearhaus

    Clearhaus:オンラインビジネスを営む事業者向けにVisaやMastercardを用いたクレジットカード決済を実現するサービスを提供する。2017年にコペンハーゲン協力銀行の33%を取得。201...

  • FlexFunding

    FlexFunding:P2P(ピア・ツー・ピア)レンディングサービスを個人や中小企業向けに提供。コンサルティングのEYやデータ分析のExperianなどとパートナーシップ関係にある。

  • Hufsy

    Hufsy:人工知能(AI)技術を活用した新しい銀行サービスを提供。2017年からは独SolarisBankと提携し、中小企業向けの銀行サービスも手掛けている。

  • Lunar Way

    Lunar Way:銀行業のライセンスは持たないが、地域銀行と連携してデジタルのリテール銀行としてサービスを提供している。2016年に420万ユーロの資金調達に成功。デンマーク最大の不動産ローン会社N...

  • New Banking

    New Banking:本人確認を安全かつ簡単に行うためのサービスを提供している。金融機関は各国の規制に従って本人確認を実施しなければならないが、本サービスを活用することで対策を打てる。

  • Pleo

    Pleo:企業向けのクレジットカード決済サービスを展開。専用のMastercardを顧客に提供する。2017年に3250万ドルの資金調達を行っている。

  • Samlino.dk

    Samlino.dk:クレジットカード、ローン、保険、自動車ローンなど、金融機関の扱う商品やサービスの比較サイトを運用。欧州最大の価格比較サイトCompareEuropeGroupの一員であり、欧州5...

  • Tradeworks

    Tradeworks:アルゴリズムを活用したトレーディングツールを提供している。外国為替証拠金(FX)や差金決済取引(CFD)トレーダー向けで、簡単にツールの設計やテスト、実装、トレーディングの戦略分...

  • Bondora

    Bondora:銀行から信用を得にくい中小企業に対し、P2P(ピア・ツー・ピア)レンディングサービスを提供。2017年に黒字化達成を発表。主にエストニア、フィンランド、スペインで使われている。

  • Fortumo

    Fortumo:いわゆる携帯電話のキャリア決済を実現するためのシステムを90カ国以上の350を超える携帯電話事業者に提供している。パソコンからスマートフォン、テレビに至るまで幅広いデバイスに対応。ワン...

  • Pocopay

    Pocopay:Mastercardのデビットカードを登録して、スマートフォンを使ってQRコード決済などができるサービスを提供。顧客に携帯電話から銀行口座を開かせることも可能。2016年時点で、オラン...

  • TransferFast

    TransferFast:クロスボーダーの送金仲介を行う。主にSwedbank、SEB、Nordea Danske、Krediidipank、 LHV銀行の口座間で取引が可能。

  • Fixura

    Fixura:2010年に設立された北欧最大規模のP2P(ピア・ツー・ピア)レンディングサービスを提供。2016年時点で、7万を超える登録ユーザーを抱え、5700万ユーロを超える融資を行った。

  • Invesdor

    Invesdor:クラウドファンディングサービスを運営する。2012年のサービス開始以来、100以上のプロジェクトが成功し、4000万ユーロを超える融資が同社経由で行われた。

  • Vertaislaina

    Vertaislaina:P2P(ピア・ツー・ピア)レンディングサービスを提供。2018年時点で、1億9088万1580ユーロを融資した実績がある。

  • Zervant

    Zervant:10人以下の小規模事業者向けに、請求書作成ソフトウエアを提供している。2018年、フィンランドの国有投資企業Tesiから600万ユーロの資金調達を行った。

  • Advize Group

    Advize Group:個人向けに資産運用に関する助言、資産運用のサービスを提供する。目標リターン別に5種類のプロフィルを準備している。提示するモデルポートフォリオでは、2012年から2017年末ま...

  • Afrimarket

    Afrimarket:欧州在住のアフリカ出身の移民労働者が母国に送金できるサービスを展開している。送金者が提携業者の商品をサイトで購入すれば、母国の家族がその商品を受け取れる「Cash to Good...

  • Alan

    Alan:個人事業主や法人向けに、医療保険をオンラインで提供する。申し込みや保険金の請求はオンラインで全て完結する。月額保険料は一人当たり55ユーロと大手保険会社に比べて安価。中小企業を中心に、顧客数...

  • ASTON iTrade Finance

    ASTON iTrade Finance:企業向けに貸倒リスクをビッグデータ分析と人工知能(AI)で予測するクラウドサービスを提供する。回収の優先度を調整してキャッシュフローを改善するのに役立てられる...

  • Bankin'

    Bankin':個人向けに収支管理用のPFM(個人資産管理)アプリを提供する。複数の銀行口座の残高や取引履歴を自動的に取得し、食費や外食といったカテゴリー別に収支状況を確認できる。ほかの利用者や外部の...

  • FAMOCO

    FAMOCO:電子マネー決済端末や電子チケットの照合用機器など、様々な用途のモバイル機器を開発している。主力商品であるFXシリーズは2013年の創業以来400以上の企業に採用された。生体認証機能を備え...

  • Finexkap

    Finexkap:中小企業向けに売掛金の早期現金化(ファクタリング)サービスを提供する。手続きは全てオンラインで可能で、承認後24時間以内に現金を受け取ることができる。手数料は売掛代金の1.9~4.8...

  • Lyf Pay

    Lyf Pay:バーコード、QRコードを使った電子決済サービスを展開する。スマートフォンのアプリ上に表示されたバーコードをスキャナーで読み取れば決済が完了する。2018年2月時点でフランス国内600の...

  • Fluo

    Fluo:複数の保険契約をまとめて管理できるスマートフォンアプリを個人向けに提供する。既に加入している保険契約を分析し、費用対効果の高いほかの保険を提案するほか、補償範囲が重複する契約について教えても...

  • FundShop

    FundShop:個人のリスク許容度や投資目的に応じてポートフォリオの自動作成を行う資産運用ソフトウエアを法人向けに提供する。フランスの教育機関(エコールポリテクニック)と提携して開発した定量モデルを...

  • Heoh

    Heoh:クレジットカードによる支払いのタイミングで、寄付金を募集するシステムを小売店舗向けに開発している。POS(販売時点情報管理)システムと連動しており、寄付の有無を支払い時点で選択できる。消費者...

  • KissKissBankBank(La Banque Postaleが買収)

    KissKissBankBank(La Banque Postaleが買収):個人や団体が一般の投資家から活動資金を募るためのクラウドファンディング用サイトを運営する。発起人は、活動資金の募集を開始し...

  • Ledger

    Ledger:仮想通貨を安全に保管するためのUSB型のハードウエアウォレットを開発している。クレジットカードやパスポートと同等の「EAL5+」に準拠したICチップに通貨を保存し、不正アクセスを非常に難...

  • Lemon Way

    Lemon Way:ウェブサイトにオンライン決済を導入するためのAPI(アプリケーション・プログラミング・インタフェース)を提供する。EC(電子商取引)事業者、クラウドファンディングサイトなどが主な顧...

  • Lendix(Finsquareが買収)

    Lendix(Finsquareが買収):個人、機関投資家から資金を募り中小企業に貸し付けを行うクラウドファンディングサービスを展開する。借り手の申し込みから48時間以内に融資案件の受付可否を決定。投...

  • Limonetik

    Limonetik:ウェブサイトにオンライン決済を導入するためのツールを提供する。クレジットカードのほか、中国のAlipayや、日本で普及するコンビニ払いまで、世界各国の決済方法に対応している。

  • Linxo

    Linxo:銀行口座の入出金や残高の状況、デビットカード・クレジットカードの利用履歴を自動的に取得し、一つのアプリで確認できるPFM(個人資産管理)アプリを提供する。約320の銀行から自動的に情報を取...

  • Lydia Solutions

    Lydia Solutions:QRコードやApple Payを使った決済機能と友人への無料送金機能を搭載したスマートフォンアプリを提供する。欧州5カ国展開しており、2013年の創業以来100 万人の...

  • Marie Quantier

    Marie Quantier:個人向けに資産運用サービスを提供する。米国および欧州のETF(上場投資信託)を中心にポートフォリオを構成している最低投資金額は5000ユーロ。推奨ポートフォリオに沿った自...

  • Microcred Group

    Microcred Group:発展途上国の個人事業主や中小企業に普通預金や定期預金などの貯蓄商品と少額融資(マイクロファイナンス)を提供する。現在アフリカ9カ国と中国でサービスを展開している。200...

  • Moneytis

    Moneytis:海外送金サービスの比較サイトを運営する。利用者は各商品の送金手数料、送金スピード、為替レートを一括で比較できる。本サイトを介して送金を行った場合に一定の手数料を徴収する。

  • Particeep

    Particeep:金融サービスのデジタル化に当たって法令の遵守が求められる認証や本人確認などの処理をまとめて提供し、顧客のサービスのデジタル化を容易にする。

  • Paymium

    Paymium:仮想通貨ビットコインの取引所を欧州で初めて設立。法人向けにビットコイン決済を受け付けるためのAPI(アプリケーション・プログラミング・インタフェース)も提供。

  • PayPlug(Natixisが買収)

    PayPlug(Natixisが買収):ウェブサイトにクレジットカード決済を組み込むためのツールを提供する。1クリックで決済が完了する仕組みを採用し、決済にかかる時間を短縮して、購入手続きの手間を省く...

  • Prexem

    Prexem:複数の個人投資家から資金を調達し、中小企業の貸し付けを行うクラウドファンディングサービスを手掛ける。借り手は無担保で融資を受けられ、借入時の利率は企業の財務状況や借入期間に応じて決定する...

  • Qonto

    Qonto:中小企業向けに、当座預金サービスを展開する。月9ユーロの利用料で、送金・引出は20回まで無料。Mastercardの発行も可能で、従業員に配布して経費精算などに活用できる。今後、撮影したレ...

  • Raise Partner

    Raise Partner:機関投資家や資産運用会社向けに投資のリスク管理を行うソフトウエアを提供する。既存の投資ポートフォリオのリスクを監視し、リスクを検知した時には投資提案を行う。ポートフォリオの...

  • Scaled Risk

    Scaled Risk:金融機関向けに投資リスク分析のためにビッグデータを高速処理するシステムを提供する。リアルタイムでのリスク監視が可能になり、急な市況変化にも早期対応が可能になる。

  • The Acrelec Group

    The Acrelec Group:ファストフードなどの飲食店向けにセルフ注文や決済ができる看板サイズのキオスク端末や関連ソフトを提供する。McDonaldやWalmartなどと提携を結び、共同で商品...

  • Ulule

    Ulule:芸術家や起業家が自分たちの活動に対する投資家を募るためのクラウドファンディングサイトを運営する。これまでの6年間で2万1000以上のプロジェクトが成立し、プロジェクトの成立確率は65%。2...

  • Unilend

    Unilend:個人投資家から資金を調達し中小企業に融資するクラウドファンディングサイトを運営する。投資家は、20ユーロから投資できる。2013年の創業から2018年2月末までに、累計で398のプロジ...

  • Walnut Algorithms

    Walnut Algorithms:データ分析や機械学習(マシンラーニング)によってビッグデータを瞬時に分析し、最適な投資判断を下して高速売買を行うためのアルゴリズムの開発に力を入れている。また、セミ...

  • Infinity Space

    Infinity Space:アフリカで創業し、現在はフランスでビジネスを展開する。アフリカ向けにマーケットプレース運営やオンライン決済を導入するためのツールを提供する。銀行口座やクレジットカードを持...